簡而言之，投資只是實現財務目標的一種手段，財務管理是一種系統的規劃，投資的重點是資本流入的未來，而金融管理不應只關注未來的資本流入，也要關注資本外流。具體來說，投資和財務管理有以下不同：

(1)兩者有不同的目標。投資的直接目的是增加資產的價值，這是有風險的或不確定的。財務管理的目的是幫助人們更合理地安排未來的收入和支出，從而達到改善財務安全和生活質量的目標，而不是一味追求資產的增值。

投資作為資產配置的一種手段，它必須服從于資產配置的目標即財務安全和生活品質提高，即使投資失敗，它也不該對整個資產配置目標的實現產生很大的影響。如果有這樣正確的認識，我們便會有良好的投資心態，便不會去通過借錢或是抵押住房來炒股。

(2)兩者的決策過程不同。在資產配置規劃中，主要考慮的是如何安全地實現個人的生活目標，如何對個人的收入和支出做出規劃，這涉及到個人的工資收入、投資收益、日常支出、醫療保障等諸多方面;而在投資的決策中，主要考慮的是收入即投資收益，而不涉及個人的支出。

(3)兩者對個人的影響不同。由于投資只是資產配置的一部分，那么投資成功或失敗未必造成整個資產配置目標的成功或失敗;但是如果資產配置失敗，則必然造成生活質量的降低，即使投資成功也只能減少而不能改變這種降低。購買基金或是股票等投資品種是一種投資方式，更是實現資產配置目標的一種手段。購買投資品種是我們獲取投資收益的機會，但幻想以此來極大提高我們的生活質量則是不可取的，因為投資始終是存在風險的。我們不能讓我們的生活變得像大盤指數一樣變化莫測，而要做到快樂投資、健康資產配置，這樣我們的美好生活才是可實現和有保障的。

把握資產配置的關鍵資產配置的關鍵是合理計劃、使用資金，使有限的資金發揮最大效用，具體要做好以下幾方面：

(1)學會節流。工資是有限的，不必要花的錢要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是資產配置的第一步。

(2)做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。

(3)善于計劃。資產配置的目的，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說資產配置不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要資產配置)，善于計劃自己的未來需求對于資產配置很重要。

(4)合理安排資金結構，在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業人士給自己設計，以作參考。

(5)根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的資產配置方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。

適合自己的計劃已經可以達到預期的目標，風險最小，不要盲目選擇最高回報率的計劃。記住：資產配置的目的不是為了賺錢，而是為了賺錢，為了那些被稱為投資的活動!第四季度,金融管理,概念的缺陷,建立強大的信念并不是富人的專利投融資在我們的日常生活中,總有許多工薪階層或中低收入者持有“金錢才有資格談論金融和投資”的概念。一般認為固定的月工資將支付日常生活費用?！柏敻还芾硗顿Y是富人的專利，而不是他們自己的生活”仍然是流行的想法。